ReCode Money

J’ai remboursé 30 000 € de crédits conso en 2 ans au lieu de 10.

Et non, je n’ai pas trouvé une astuce magique.

J’ai surtout arrêté de traiter ma dette comme quelque chose que je réglerais “plus tard”.
Mais le plus gros travail n’a pas été uniquement dans les chiffres.

J’ai aussi dû comprendre mes habitudes, mes émotions et les croyances que j’avais construites autour de l’argent.
Parce que rembourser une dette, c’est une chose.
Ne pas recréer les mêmes mécanismes derrière, c’en est une autre.

Tu peux faire tous les budgets du monde, suivre tes dépenses au centime près et connaître toutes les « bonnes règles » de gestion financière… et pourtant avoir l’impression de ne jamais vraiment avancer.

Après 5 ans de coaching en gestion des finances personnelles, je retrouve régulièrement les mêmes erreurs : épargner seulement ce qu’il reste, repousser l’investissement, augmenter son train de vie avec ses revenus, accumuler les petites mensualités, ne pas savoir réellement où part son argent…

Mais la dernière est probablement l’une des plus importantes : croire qu’un problème d’argent se règle uniquement avec des chiffres.

Notre façon de gérer l’argent est aussi influencée par notre éducation, nos émotions, nos croyances, notre entourage et notre rapport au regard des autres.

Parfois, tu n’as donc pas besoin d’un énième tableau Excel. Tu as besoin de comprendre pourquoi tu continues à reproduire certains comportements alors même que tu sais qu’ils te coûtent cher.

Et toi, laquelle de ces 9 erreurs te parle le plus ?

Tu ne dépenses pas toujours parce que tu as envie de quelque chose.

Parfois, tu dépenses parce que tu veux ressentir quelque chose… ou arrêter de ressentir quelque chose.

Du réconfort après une mauvaise journée.
De la reconnaissance quand tu ne te sens pas assez valorisé(e).
Un sentiment de contrôle quand tout semble t’échapper.
Une récompense après une période difficile.

Et tant que tu essaies uniquement de corriger la dépense, sans comprendre l’émotion qui la déclenche, le même schéma risque de revenir.

La prochaine fois que l’envie d’acheter arrive, demande-toi :

« Qu’est-ce que j’essaie réellement d’obtenir ou d’apaiser avec cet achat ? »

Ton relevé bancaire raconte parfois une histoire beaucoup plus émotionnelle que financière.

J’ai créé un guide pour t’aider à identifier les émotions qui se cachent derrière tes dépenses et à comprendre ce qu’elles essaient de te signaler.

Commente ÉMOTIONS et je te l’envoie en DM. 🖤

Les courses alimentaires représentent l’un des postes les plus importants du budget d’un ménage. Et selon la situation et les revenus, elles peuvent parfois absorber une part considérable du budget mensuel.

Mais réduire son budget courses ne veut pas forcément dire manger moins, acheter moins ou sacrifier la qualité.

C’est surtout une affaire d’optimisation.

Planifier ses menus, utiliser ce qu’on possède déjà, comparer les prix, rentabiliser un même ingrédient sur plusieurs recettes et surtout… consommer ce qu’on achète.

Parce qu’on peut chercher toutes les promotions du monde : si une partie de nos courses finit régulièrement à la poubelle, l’économie disparaît avec.

🥦 Un aliment jeté à la poubelle, c’est aussi de l’argent jeté à la poubelle.

L’objectif n’est donc pas forcément d’avoir le panier le moins cher possible, mais de faire en sorte que chaque euro dépensé en alimentation serve réellement à nourrir ton foyer.

Nous prenons au quotidien énormément de décisions qui s’apparentent à de simples choix de vie, mais qui sont en réalité lourdes de conséquences financières.

Et il n’y a pas forcément de « bonne » ou de « mauvaise » conséquence. La vraie question, c’est : est-ce que ces conséquences sont alignées avec la vie que tu veux construire ?

Le choix de ton conjoint(e) impacte tes finances : tu peux construire avec quelqu’un qui dépense beaucoup, qui épargne, qui s’endette pour financer des passifs ou, au contraire, utilise la dette pour acquérir des actifs.

Changer régulièrement de travail peut accélérer ta progression salariale… ou créer davantage d’instabilité dans tes revenus.

L’endroit où tu choisis de vivre pèse directement sur ton budget. En France, le logement peut facilement représenter autour d’un tiers des revenus : ton choix de lieu de vie influence donc une part considérable de ce que tu peux faire avec le reste.

Ton entourage influence ce que tu finis par considérer comme un niveau de vie « normal ». Mais il peut aussi te tirer vers le haut financièrement… ou t’entraîner vers le bas.

Avoir des enfants est avant tout un choix personnel, mais il modifie forcément ton budget, ton logement et parfois même tes choix professionnels.

Et savoir dire non est aussi une compétence financière : aux sollicitations, aux sorties hors budget, à la pression familiale ou sociale.

Finalement, certaines des décisions qui auront le plus d’impact sur tes finances ne seront jamais prises devant ton application bancaire.

Est-ce que tu constates, dans ta propre vie, que ces choix ont eu un impact sur tes finances ?